A bankkártyás érintéssel vásárolható mémcoinok új fejezetet nyithatnak a kriptóban – és egyben komoly vitát robbanthatnak ki a kártyatársaságokkal.
A Robinhood Wallet és a Fomo felhasználói bizonyos tokeneket Apple Payen vagy Google Payen keresztül is megvehetnek, miközben a tranzakció során nem jelenik meg külön kriptós azonosítási folyamat.
A megoldás kényelmesebb, mint a klasszikus tőzsdei vásárlás: nincs külön fiat befizetés, nem kell egy kriptotőzsdére pénzt utalni, és a token közvetlenül a felhasználó tárcájába kerül. A konstrukciót a Crossmint fizetési infrastruktúrája működteti.
A módszer ugyanakkor nem pusztán technológiai újítás. Az amerikai kártyahálózatok szabályai alapján ugyanis nem mindegy, hogy egy tranzakció digitális termékvásárlásként vagy kriptovaluta-vételként jelenik meg.
A besorolás hatással lehet a tranzakció engedélyezésére, a banki jutalmakra, a csalásmegelőzésre és a pénzmosás elleni ellenőrzésekre is.
Mémcoin-vásárlás úgy, mint egy mobilos előfizetés
A Robinhood Wallet és a Fomo alkalmazásban a felhasználók kiválaszthatják például a dogwifhat (WIF) tokent, majd bankkártyával vagy mobilfizetési szolgáltatáson keresztül fizethetnek érte.
A folyamat legfontosabb eleme, hogy a vásárló nem feltétlenül találkozik külön KYC-űrlappal. A Crossmint a háttérben kezeli a fizetést, a kockázati szűrést és a token kézbesítését.
A tranzakció után az eszköz a felhasználó saját tárcájába kerül, így az alkalmazás használata inkább egy digitális termék megvásárlására hasonlít, mint egy hagyományos kriptotőzsdei belépésre.
Se Yong Park, a Fomo vezérigazgatója szerint a cél az, hogy a mémcoin-vásárlás ne legyen bonyolultabb egy reggeli kávé kifizetésénél. Ez a megközelítés komoly változást hozhat a lakossági piacon, hiszen a kriptó iránt érdeklődő, de tőzsdei számlanyitásra vagy blokkláncos utalásra nem vállalkozó felhasználók is könnyebben beléphetnek.
Magyar szemmel ez különösen érdekes fejlemény. A hazai felhasználók számára a banki átutalás, a kártyás kriptovásárlás és a szolgáltatói azonosítási folyamat sokszor éppen a belépési küszöböt jelenti.
Egy ilyen, mobilfizetésre épülő modell ezt a súrlódást csökkenti, az Európai Unióban azonban a szolgáltatóknak a helyi pénzmosás elleni, fogyasztóvédelmi és kriptoeszköz-szabályokkal is számolniuk kell.
A Crossmint saját beszámolója szerint a Fomo integrációja után a heti aktív kereskedők száma rövid idő alatt hétszeresére nőtt, miközben több mint 68.000, korábban kriptót nem vásárló ügyfél használta az Apple Payes fizetési megoldást.
A vállalat 2025 júniusában 75 millió dolláros Series B finanszírozást zárt, amely 550 millió dollárra értékelte a céget.
A Crossmint közlése szerint a token-checkout rendszer nemcsak a fizetést gyorsítja fel, hanem a csalásmegelőzést és az eszközök kézbesítését is egyetlen folyamatba szervezi.
A kérdés most az, hogy a kártyahálózatok ugyanezt a tranzakciót milyen kategóriába sorolják.
A négyjegyű kód, amely digitális termékké változtatja a kriptót
A vita középpontjában a Merchant Category Code, vagyis az MCC áll. Ez a négyjegyű kód határozza meg, hogy a banki rendszer milyen típusú vásárlásként értelmezi az adott tranzakciót.
A The Block vizsgálata szerint a WIF token vásárlása Visa és Mastercard kártyák esetében is az MCC 5815 kód alatt jelent meg. Ez a kategória a digitális árukhoz kapcsolódik, ezen belül többek között elektronikus formában értékesített könyveket, filmeket, zenét és más audiovizuális tartalmakat foglal magában.
A Visa kereskedői adatstandardjai alapján a közvetlen kriptovaluta-vásárlásokhoz más besorolásokat kell alkalmazni. Ilyen lehet például az MCC 6012 vagy az MCC 6051, továbbá a kriptós tranzakcióra utaló speciális jelölések is szükségesek lehetnek.
A Mastercard szabályzata szintén külön kezeli a kriptovaluta-tranzakciókat. A Mastercard Rules szerint a kriptóvásárlásoknál jellemzően az MCC 6051, a megfelelő tranzakciós kategóriakód és az eszköz típusára vonatkozó azonosító használata indokolt.
Ez nem technikai apróság. A kategóriakód alapján dönti el a bank, hogy egy vásárlás után jár-e cashback vagy pont, milyen kockázati szabályokat alkalmaz, illetve engedélyezi-e egyáltalán a tranzakciót.
A hitelkártyás jutalmak is veszélybe kerülhetnek
Az amerikai Chase bank álláspontja szerint a kriptovaluta-vásárlások a készpénzszerű tranzakciók közé tartoznak, ezért általában nem jogosítanak hűségpontokra.
A Chase Ultimate Rewards programjának feltételei külön is kizárják a kriptovalutához és más digitális pénzekhez kapcsolódó készpénzszerű műveleteket.
A bank a The Blocknak azt mondta, hogy a vizsgált Visa-tranzakció nem kriptovásárlásként jelent meg a rendszerben. Emiatt a vásárló pontokat kapott, holott a Chase szerint ez nem lett volna szabályos. A bank ezért ügyet nyitott a Visánál, és a tranzakciókategória felülvizsgálatát kezdeményezte.
A helyzetet tovább bonyolítja, hogy a tranzakció besorolását több szereplő együtt alakítja: részt vesz benne a kereskedő, a fizetési szolgáltató, az acquiring bank és maga a kártyahálózat.
Ha ezek közül valamelyik eltérően értelmezi az értékesített terméket, a vásárló és a kibocsátó bank eltérő információt láthat ugyanarról a fizetésről.
A New York-i főügyészség tudomást szerzett az ügyről, és vizsgálja a körülményeket. Ez nem jelenti automatikusan azt, hogy jogsértés történt, de azt mutatja, hogy a kérdés túllépett a kártyaelfogadási technikai részleteken.
A Crossmint szerint a mémcoin lehet digitális gyűjtőtárgy
A Crossmint azzal védekezik, hogy az 5815-ös kód alkalmazását az érintett partnerekkel együtt vizsgálták meg, és az bizonyos digitális gyűjthető eszközök esetében megfelelő lehet.
A vállalat érvelése szerint nem minden blokkláncon kibocsátott termék azonos természetű, ezért nem célszerű minden on-chain eszközt automatikusan ugyanabba a pénzügyi kategóriába sorolni.
Az amerikai értékpapír-felügyelet, az SEC 2025. február 27-én közzétett állásfoglalásában azt írta, hogy a tipikus mémcoinokat elsősorban szórakoztatási, közösségi és kulturális célból vásárolják.
Az ügynökség munkatársai szerint ezek az eszközök bizonyos szempontból gyűjtőtárgyakhoz hasonlíthatnak, árukat pedig főként a kereslet és a spekuláció mozgatja.
Fontos azonban, hogy az SEC állásfoglalása nem ad általános felmentést minden mémcoin számára. A dokumentum a „tipikus” mémcoinokra vonatkozik, az egyes projektek megítéléséhez pedig továbbra is a konkrét tényeket és a kibocsátás körülményeit kell vizsgálni.
Ráadásul az értékpapír-jogi besorolás és a kártyahálózati kategorizálás két külön kérdés. Egy token akkor is minősülhet digitális gyűjtőtárgynak az amerikai értékpapír-szabályok szempontjából, ha a Visa vagy a Mastercard fizetési szabályai alapján kriptovaluta-tranzakciónak számít.
A Crossmint által hivatkozott SEC-álláspont ezért önmagában nem feltétlenül oldja meg a kártyás besorolás problémáját.
Nem csak a WIF lehet érintett
A The Block vizsgálata szerint a Crossmint rendszerén keresztül korábban több olyan token is megvásárolható volt, amelyek nem feltétlenül illeszkedtek a klasszikus mémcoin-meghatározásba.
Az egyik példa a Genius Terminal natív tokenje, a GENIUS, amely egy nem letétkezelő kereskedési platformhoz kapcsolódik.
Miután a lap kérdéseket tett fel a tokenek besorolásáról, a GENIUS és a DEGEN elérhetetlenné vált az Apple Payes és Google Payes vásárlási folyamatban a Fomo, illetve a Robinhood Wallet felületén.
A Crossmint nem részletezte, hogy az egyes eszközök pontosan milyen kritériumok alapján kerültek be a rendszerbe.
A vállalat később azt hangsúlyozta, hogy minden támogatott terméket külön ellenőrzési folyamatnak vetnek alá. A termék jellege, a felhasználási mód, a megfelelési követelmények és a kereskedői kategória egyaránt befolyásolhatja, hogy milyen fizetési útvonalon lehet értékesíteni.
A tét jelentős, mert az egyszerűbb kártyás hozzáférés tömegesen terelheti a lakossági pénzt a kriptopiac legkockázatosabb szegmensébe.
A mémcoinok árfolyama gyakran néhány óra alatt szélsőségesen elmozdulhat, likviditásuk gyorsan eltűnhet, és a tokenek mögött sok esetben nincs olyan üzleti modell vagy bevételi forrás, amely stabil értéket teremtene.
A folyamat a Robinhood ökoszisztémáját is érintheti.
Egy korábbi beszámoló szerint a Robinhood Chain forgalmának több mint 99 százalékát mémcoin-aktivitás adta, miközben a hálózat egyik kiemelt célja a tokenizált részvények támogatása.
Ha egy mémcoin vásárlása ugyanolyan egyszerűvé válik, mint egy streaming-előfizetés kifizetése, a kriptó valóban közelebb kerülhet a mainstream közönséghez. Ugyanakkor a kényelem az impulzív vásárlás kockázatát is növeli.
A magyar és közép-európai befektetőknek ezért különösen fontos megérteniük: a gyors hozzáférés nem jelent alacsonyabb kockázatot, és a bankkártyás fizetés sem teszi kevésbé spekulatívvá a megvásárolt tokent.
A következő hónapokban az lesz a döntő kérdés, hogy a Visa, a Mastercard, a bankok és a fizetési szolgáltatók miként húzzák meg a határt a digitális gyűjtőtárgy és a kriptovaluta között.
Ha a kártyahálózatok szerint a jelenlegi gyakorlat félrevezető, szigorúbb ellenőrzések, visszamenőleges tranzakcióvizsgálatok vagy új korlátozások is megjelenhetnek.
Olvastad már? Tíz hét után újraindult a Strategy bitcoinvásárlása
Kriptoworld.hu szerkesztője, a Kriptoworld.hu alapítója
LinkedIn | X (Twitter) | Facebook
A Kriptoworld.hu alapítójaként és szerkesztőjeként írásaiban azt vizsgálom, hogyan alakítják át a gazdasági és technológiai változások az emberek döntéseit, biztonságérzetét és jövőképét. Olyan nézőpontból írok, amely a gyors hírek mögötti következményeket és kérdéseket keresi. Hiszek abban, hogy a kriptovilágról nem csak technikailag, hanem emberi nyelven is lehet hitelesen beszélni. Írásaim célja nem tanácsadás, hanem megértés: segíteni eligazodni egy olyan világban, ahol a pénz, a technológia és a bizalom egyszerre változik.
📅 Megjelenés: 2026. szeptember 3. • 🕓 Utolsó frissítés: 2026. szeptember 2.
✉️ Kapcsolat: [email protected]
Tájékoztatás: A kriptoworld.hu oldalon található információk és elemzések a szerzők magánvéleményét tükrözik. A jelen oldalon megjelenő írások, cikkek nem valósítanak meg a 2007. évi CXXXVIII. törvény (Bszt.) 4. § (2). bek 8. pontja szerinti befektetési elemzést és a 9. pont szerinti befektetési tanácsadást.
Bármely befektetési döntés meghozatala során az adott befektetés megfelelőségét csak az adott befektető személyére szabott vizsgálattal lehet megállapítani, melyre a jelen oldal nem vállalkozik és nem is alkalmas. Az egyes befektetési döntések előtt éppen ezért tájékozódjon részletesen és több forrásból, szükség esetén konzultáljon befektetési tanácsadóval!
A cikkekben megjelenő esetleges hibákért téves információkból eredendő anyagi károkért a kriptoworld.hu felelősséget nem vállal.